招行客户存10万亿

截至2023年底，招商银行在个人金融领域描绘了一幅独特的画面：其个人客户存款结构呈现出显著的分化趋势，尤其是高净值客户的存款规模首次突破10万亿元大关。这一数据背后隐藏着怎样的故事呢？让我们深入剖析。

一、客户结构特点

招商银行的客户存款集中度现象引人注目。其中，金葵花及以上客户（月日均总资产超过50万元）的存款总额高达10.82万亿元，占全行个人存款总额的81.28%。这一群体虽然仅占招行个人总客户数的2.35%，但却体现了显著的“二八法则”效应。私人银行客户（月日均资产超1000万元）数量不断增长，达到14.88万人，较2019年增长了82%，显示出高净值客户增速显著快于普通客户。

二、存款结构变迁介绍

在存款结构方面，定期存款的占比激增。2023年，公司和个人定期存款同比分别增长20.89%和48.58%，合计规模达3.68万亿元，较三年前翻倍。尽管存款利率下调，但仍未能完全对冲规模扩张对净息差的负面影响。与此企业和个人活期存款规模均同比下降，反映出客户资金活化意愿的减弱，这也导致负债成本上升。

三、财务表现影响

招商银行的财务表现也受到了这一趋势的影响。虽然2023年营业总收入为3391.23亿元，同比下降1.64%，但归母净利润却同比增长6.22%至1466.02亿元。这主要得益于拨备计提的减少及资产质量的稳健。净息差同比下降25个基点至2.15%，这主要是贷款定价下行与存款定期化趋势共同作用的结果。

四、市场焦点热议

这种存款结构引发了关于财富分配差异的热议。仅仅2.35%的客户贡献了超过80%的存款，这折射出社会财富集中度的现状。面对这一趋势，招商银行需要在负债成本上升与资产收益下行之间寻求平衡，以应对持续收窄的息差压力。

招商银行个人客户存款结构的分化趋势明显，高净值客户的增长和定期存款占比的激增是该趋势的主要特点。这也给银行带来了挑战和机遇，需要在维持负债增长的寻求降低负债成本、提高资产收益的策略。