新车买保险买哪些

必选保险险种与购买策略

一、交强险：国家强制投保的基础保障

交强险是国家强制投保的险种，主要覆盖因车辆使用造成的第三方人身伤亡和财产损失。对于家庭自用6座以下的车辆，基础保费为950元。其最高赔付额度为20万元，其中死亡伤残赔偿限额为18万，医疗费用赔偿限额为1.8万，财产损失赔偿限额为2千。未投保交强险的车辆将面临罚款和扣车的处罚。

二、第三者责任险与车损险：核心保障，不可或缺

除了交强险外，第三者责任险和车损险是每位车主应当考虑的重要险种。第三者责任险建议保额至少300万，对于一线城市的车主，500万的保额可能更为合适。随着交通事故赔偿标准的不断提高，2023年全国人伤事故的平均赔偿额已达到156万元，100万的保额可能已不足以应对高额的赔偿风险。

车损险则是新车车主的强烈建议选项，该险种覆盖因碰撞、火灾、暴雨等事故导致的车辆损失。改革后的车损险已经整合了盗抢险、玻璃险、自燃险等相关内容。保费计算主要基于新车的发票价格，对于一辆价值30万的新车，首年的保费大约在3000元左右。

三、附加险种：个性化配置，按需选择

除了上述必选险种外，还有一些附加险种可以根据个人需求进行选择。如医保外用药责任险，可以补充第三者责任险，覆盖医保范围外的医疗费用。保费每年仅需几十元。车上人员责任险和驾乘险也是值得考虑的选项。

四、避坑与省钱技巧

在购买车险时，要避免冗余险种，例如4S店常捆绑的“全险套餐”可能包含一些非必要项目，这些项目可能会导致额外的费用。通过渠道比价和时间策略也可以节省一定的成本。例如，在官网直销购买比在4S店报价低15%-20%，而且一些保险公司APP常有油卡等优惠活动。

五、注意事项

购买车险时，需要注意保额的动态调整，根据所在地区的赔偿标准选择合适的三者险保额。返点虽然能降低成本，但保障范围和理赔服务应该是核心考量。要避免重复投保，比如驾乘险与个人综合意外险有重叠的部分，可以根据个人需求选择适合的保险。购买车险应该综合考虑自身需求、保障范围和费用，做出明智的选择。