花呗接入央行征信系统

花呗接入征信系统进程概述

自2021年9月开始，花呗逐步以“服务升级”的方式邀请用户签署《个人征信查询报送授权书》，标志着其正式开启接入征信系统的进程。经过数年的逐步推进，至2024年7月，未接入征信系统的用户也将全部纳入。这一重大转变在2025年3月16日得到了官方的明确宣布，花呗完成全面接入征信系统。

背后的运营主体也发生了显著变化。花呗的运营主体逐渐由网络小贷公司（重庆蚂蚁小微小贷）转变为持牌消费金融公司（重庆蚂蚁消金公司），这也使得报送主体相应调整。

关于上报规则，用户的征信信息内容包括基本信息、额度及还款情况，以月度为单位上报。特别注意的是，上报内容并不涉及具体的消费明细。而报送主体则根据用户的授信来源不同，可能是蚂蚁消金或合作银行。

对于广大用户而言，正常使用花呗并按时还款，有助于积累信用历史，不会产生负面征信记录。但如果出现违约行为，相关信息将会如实上报，可能对用户的后续贷款申请产生影响。用户需同意《授权书》才能继续使用花呗服务，拒绝授权可能会导致功能受限。已接入征信系统的用户，可以在合同说明中查看《个人征信查询报送授权书》。

从行业角度看，花呗全面接入征信系统具有深远的意义。它不仅规范了花呗的业务经营，还为金融机构评估用户信用提供了更全面的数据维度。这一举措也有助于减少不良用户的套利空间，加强金融市场的稳定性和公平性。随着花呗的逐步成熟和发展，其接入征信系统也预示着网络金融服务的规范化、透明化趋势日益明显。